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오늘은 특례보금자리론에 대해 소개해드리겠습니다. 상품 출시일이 정해지면서 관심이 쏠리고 있습니다. 금리 상승기임에도 4%대로 이용이 가능하기 때문입니다. 자격 조건도 생각보단 까다롭지 않은 상품입니다.
DSR 규제가 없고 소득 제한도 없기 때문에 많은 사람들이 찾을 예정입니다. 공급 규모도 정해져 있는 만큼 마감되기 전에 빠르게 신청하는 것이 좋습니다.
아래에서 특례보금자리론의 자세한 조건 및 신청방법을 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론
정리된 글을 통해서 특례보금자리론의 조건 및 신청방법 등을 정확히 확인하실 수 있다고 확신합니다. 그리고 같이 보시면 도움이 되는 다른 상품들도 정리했으니 같이 비교해 보시면 도움이 되실 것 입니다.
- 대출한도 : 최대 5억원 이내
- 대출금리 : 최저 연 4.15%
- 대출기간 : 최대 50년
- 대출 자격 : 9억원 이하 주
대출한도
특례보금자리론 상품으로 대출 받을 수 있는 금액은 최대 5억원입니다. 일반 보금자리론이 3억 6천까지 대출이 가능하다는 점을 보면 최대 금액까지도 올라간 상품이라는 점을 확인 할 수 있습니다. 단, 한도는 LTV 최대 70%까지만 가능합니다. 하지만 특례보금자리론을 생애최초로 사용한다고 하면 LTV 최대 80%까지 사용할 수 있습니다. DTI는 최대 60% 내에서만 가능하십니다. DSR 규제가 없기 때문에 더 높은 한도로 이용하실 수 있습니다.
아래의 표를 통해서 LTV와 DTI가 어떻게 적용되는지 좀 더 쉽게 확인 하실 수 있습니다.
연립, 다세대, 단독주택과 같은 비 아파트의 경우는 LTV가 5% 줄어들고 규제지역은 추가로 10% 줄어듭니다. 하지만 실수요자 요건에 해당된다면 규제지역 적용 없이 이용이 가능합니다.
- 실수요자 요건 : 주택 가격 8억원, 소득 9천만원, 무주택자
대출 가능 금액은 LTV 적용 금액과 대출 한도 중에 적은 금액이 적용됩니다.
대출 금리
대출 금리는 크게 우대형과 일반형으로 나뉩니다. 우대형과 일반형은 최소와 최대 금리가 달라집니다.
- 우대형 : 4.65% ~ 4.95% 4.25% ~ 4.45%
- 일반형 : 4.75% ~ 5.05% 4.25% ~ 4.55%
당초 예정보다 0.5% 낮은 금리로 출시되는 것으로 바뀌었습니다. 우대형으로 이용하려면 주택가격이 6억원 이하이면서 부부 합산소득이 1억원 이하여야 가능합니다.
금리 대출 기간에 따라서도 달라집니다. 아래의 표를 통해서 보시면 이해하기가 수월 하십니다.
해당된 내용이 기본금리입니다. 여기서 조건을 만족하시는 분들은 우대금리를 추가로 받으실 수 있습니다.
- 우대 금리 : 아낌e ( 10bp) + 기타(저소특 청년 / 사회적배려층 / 신혼가구 / 미분양주택 우대폭의 함, 최대한도 80bp)
저소득청년 우대금리는 새롭게 신설된 사항입니다. 차주 특성에 따라서 최대 90bp까지 금리 우대가 가능합니다. 저소득 청년의 요건은 다음과 같습니다.
- 저소득 청년 : 만 39세 이하 & 주택 가격 6억원 이하 & 부부 합산소톡 6천만원 이하
우대금리가 적용되면 3.75% ~ 4.05% 3.25% ~ 3.55%까지 대출 금리가 내려갈 수 있습니다. 적용은 아래의 내용을 참고해 보세요.
- 아낌e : 전자 약정 및 등기 시 우대 금리
- 사회적 배려층 : 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀 가구(다자녀 가구 소득 기준 7천만원)
- 신혼 가구 : 혼인 신고일부터 7년이 지나지 않은 부부(결혼 예정자 포함)
중도 상환 수수료가 없다는게 장점입니다. 기존의 주택담보대출을 특례보금자리론으로 바꿔야할 경우나 추후에 특례보금자리론을 중도상환하는 경우는 면제됩니다. 만약 기존 주택담보대출에 대한 중도상환 수수료를 면제 받으시려면 주택금융공사 홈페이지, 모바일 앱을 통해 특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급 받아서 기존 대출 금융기관에 제출하셔야 합니다.
한국주택금융공사
특례보금자리론, 유동화증권, 전세자금보증, 건설자금보증, 주택연금 업무.
www.hf.go.kr
대출 기간
대출 기간은 최대 50년까지 가능합니다. 하지만 만기를 세세하게 조정하기는 어렵습니다. 정해진 기간 중에서 선택해야 합니다.
- 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
만기를 40년 ~ 50년 이용하시려면 다음의 조건에 해당하셔야 합니다.
- 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼부부
- 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼 부부
나이가 많은 분들은 대출 기간을 길게 사용하기 어렵습니다.
특례보금자리론 자격 조건
해당 상품은 주택 가격과 보유 주택 수를 만족해야만 신청이 가능합니다.
- 주택 가격 : 9억원 이하
- 보유 주택 수 : 무주택자(구입 용도) 또는 1주택자(상환, 보전 용도)
주택 가격은 KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순입니다. 단, 특례보금자리론 오피스텔은 지원주택에 해당되지 않기 때문에 이용이 불가하니 참고하시기 바랍니다. 일시적 2주택자라면 2년 이내에 기존 주택을 처분한다면 보유주택수에 영향을 받지 않고도 이용이 가능합니다. 기존 보금자리론의 경우 7천만원이라는 소득 제한이 있었지만 해당 특례보금자리론은 소득제한 없이 이용이 가능합니다. 단지 우대 금리를 받기 위해서는 본인 또는 배우자의 소득 증빙 자료가 필요합니다.
자금 용도는 3가지로 구분됩니다.
- 구입 용도 : 주택 구입
- 상환 용도 : 기존 대출 상환
- 보전 용도 : 임차 보증금 반환
특례보금자리론 대환으로 이용이 가능한지의 여뷰는 상환 용도로 사용하시면 됩니다.
특례보금자리론 출시일
시행일은 2023년 1월 30일(월)입니다. 해당일부터 바로 신청이 가능합니다. 1월 말부터 시중 주택담보대출보다도 낮은 금리로 적용받을 수 있습니다. 시장 금리의 상황과 주택금융공사 가용재원등을 감안하여 필요에 따라 조정될 수 있습니다.
특례보금자리론 신청방법
해당 상품은 온라인 신청이 가능합니다. 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트주택금융앱을 통해서 신청합니다. 신청하는 방식은 기존 보금자리론과 동일하기 떄문에 어렵지 않습니다. 스마트주택 금융앱을 설치하셨다면 아래와 같이 신청하실 수 있습니다.
- 스마트주택 금융앱 실행
- 우측상단 메뉴 선택
- 신청 > 주택담보대출 > 특례보금자리론
- 대출 신청하기
다음 부터는 어플에서 요구하는 대로 따라가시면 크게 어렵지 않습니다. 해당 상품을 이용하시려면 공동(금융)인증서를 꼭 등록하셔야 하니 참고하시기 바랍니다.
대출 기간 동안에는 1주택 유지 조건이 엄격하게 적용되기 때문에 추가로 주택을 구입해서 2주택 이상 보유할 계획이 있다면 신중하게 신청하는 것이 좋습니다. 추가 주택 취득 여부는 매년 정기적으로 점검됩니다. 그리고 추가주택을 취급한 경우 6개월 이내에 처분하지 않으면 기한 이익상실 처리 및 3년간 보금자리론 이용이 제한될 수 있습니다. 이 외에도 잘 알려지지 않은 대출 상품들이 많이 있습니다. 관련 홈페이지에서 다른 상품들도 찾아보는 것이 좋습니다.
특례보금자리론 타행 상품 조건 비교
같이 비교해 보시면 도움이 될 상품들을 정리해 보았습니다. 위에서 알려드린 상품들과 조건들을 비교해 보시길 바랍니다.
무설정 아파트론
무설정 아파트론이란 아파트를 담보로 설정하지 않고 대출이 가능한 상품입니다. 일반적으로 담보대출이라고 하면 물건을 담보로 설정해야 하기 때문에 담보 설정 비용등이 추가로 발생하게 됩니다. 하지만 무설정 아파트론은 말 그대로 담보 설정 없이 보유한 부동산이 있다면 대출이 가능해서 별도의 비용이 발생하지 않습니다. 무설정으로 이용할 수 있는 상품은 그다지 많지 않습니다. 이런 상품들을 이용하면 담보 설정 부담 없이 대출이 가능합니다.
P2P 주택담보대출
P2P대출은 일반 금융기관 상품이 아닙니다. 그래서 대출을 심사하는 방식도 일반 금융기관가 상이합니다. 일반적인 주택담보대출을 이용하기 어려운 분들도 대출이 가능합니다. 또한 금융기관이 아니기 떄문에 기준 금리 인상으로 인한 금리 변동과는 다르게 금리가 책정됩니다. 따라서, 일반적인 주택담보대출보다 더 좋은 조건으로 대출이 가능할 수 있습니다. 업체도 어려곳이 있고 믿을 수 있는 곳만 정리되어 있으니 자세한 내용을 확인하시면 도움이 되시리라 확신합니다.
아파트 담보대출 금리싼 곳
아파트 담보대출은 은행들마다 전부 다릅니다. 1금융권, 2금융권까지 금리가 다 다른 만큼 낮은 금리를 받으려면 꽤나 발품을 팔아야 합니다. 담보대출 특정상 대출금이 크기 때문에 금리의 차이가 이자 부담을 크게 만들곤 합니다. 조금이라도 금리가 낮으려면 그만큼 상환의 부담이 줄어들 수 있습니다. 금리가 싼 곳들을 정리해 두었으니 참고하시면 도움이 되시리라 확신합니다.
특례보금자리론 후기
지금까지 특례보금자리론 상품에 대해 소개해드렸습니다. 이번 상품은 정부에서 1년동안 한시적 지원해주는 상품으로 금리 상승기인 요즘 같은 때에 4%대 고정 금리로 주택담보대출을 받을 수 있다는 소식에 많은 사람들에게 관심이 집중되었습니다. 주택담보대출의 경우 억대로 대출을 받기 때문에 금리가 올라가면 올라갈 수록 기존 대출 이용자들의 부담이 가중되었습니다. 그래서 주택 시장이 점점 얼어붙기 시작했고, 따라서 정부에서 내놓은 대책입니다. 해당 상품의 특징은 기존 주택 시장 투기를 방지하기 위한 제한을 많이 풀어준 것입니다. DSR은 미적용에 소득 제한도 없이 최대 5억원까지 이용이 가능하게 되었습니다. 물론 시장 금리 상황이나 주택금융공사 가용재원등을 감안하여 추후에 조정 될수도 있지만, 1년을 한시적으로 운용하는 상품이다보니 큰 변동을 없을 것으로 보입니다.
여기까지 특례보금자리론에 대해 소개해 드렸습니다.